1. מיחזור משכנתא עם הסתכלות עתידית – מיחזור משכנתא בדומה ללקיחת משכנתא חדשה, יש לתכנן לאורך זמן, כלומר, חשוב להסתכל לכל אורך תקופת ההחזר המשכנתא ולתכנן את ההחזרים החודשיים ואת משך ההלוואה בהתאם לצפי של יכולותיכם הפיננסיות המתפתחות לאורך השנים (התייחסות להכנסות, להוצאות עתידיות וכו').
2. תכנון ההחזר החודשי – רצוי ומומלץ כי החזרי המשכנתא החודשיים לא יעלו על 1/3 מתוך ההכנה הפנויה שלכם, כלומר, לאחר ניכוי כלל ההוצאות (הוצאות שוטפות והוצאות קבועות של משק הבית) מתוך כל ההכנסות הצפויות.
3. הגדלת המשכנתא – כאשר אתם מבקשים למחזר ואף להגדיל את ההלוואה, מומלץ כי תקטינו את אחוז המימון של הלוואה ככל שניתן ביחס לנכס הממושכן, הדבר יביא לתמחור זול יותר של ההלוואה אותה אתם נוטלים (וזאת מאחר והרגולציה והמודלים של הבנקים נוטים לתמחר  באופן יקר את הלוואות המשכנתא באחוזי מימון גבוהים) לדוגמא : אם נניח שווי הנכס שלכם עומד על 2,000,000 ש"ח וסך הלוואות (מסלולי) המשכנתא שלקחתם עומד על 500,000 ש"ח, אחוז המימון שלכם הוא 25%.
4. קיצור תקופת המשכנתא – בעת מיחזור משכנתא, מומלץ לבחון האם ניתן לקצר את תקופת ההחזר ההלוואה, אומנם הנטייה שלנו היא לרוב להאריך את התקופה, כדי להקטין את התשלומים ולהקל על ההוצאות החודשיות, אף מצד שני, שככל שפורסים יותר את תקופת ההחזר, סך כל התשלומים המצטבר עולה.
5. מדיניות בנק ישראל – בהתאם להנחיות החדשות, כאשר לוקחים משכנתא חדשה, נדרש לקחת לפחות 1/3 מהתמהיל בריבית קבועה ושאר התמהיל יכול להיות בריבית משתנה כולל משתנות בתדירות גבוהה כדוגמת מסלול הפריים, אך כאשר אתם מבצעים מיחזור משכנתא, אתם יכולים להישאר עם התמהיל הקיים, במידה והוא עומד כמובן בצרכים שלכם.

לסיכום, מכיוון שמטרת תהליך מחזור משכנתא הוא לקבל משכנתא טובה יותר אשר תחסוך כסף מצד אחד ותתאים לצרכים וליכולות הנוכחיים והעתידיים, מומלץ לכל לווה לבדוק את מאפייני הלוואת המשכנתא שלו. כתוצאה מירידה ניכרת של ריבית הפריים בתקופה האחרונה, גם לווים שנטלו משכנתא בתקופה האחרונה (אף שנה אחורה), יכולים לגלות כדאיות גדולה במיחזור המשכנתא שלהם. וככל שתקופת ההלוואה שלך ארוכה יותר וסכום הקרן גבוה יותר, קיים סיכוי רב יותר לחיסכון גדול יותר.

יועץ משכנתאות הבקיא בדינמיקה של שוק המשכנתאות ובתחום הפיננסי, יכול כמובן לסייע בידכם להביא לחיסכון מיטבי במסגרת בדיקת כדאיות ההצעות של הבנקים ובניית תמהיל אופטימלי המתאים לצרככם.