שירותים
ייעוץ משכנתאות פרטי
תכנון וייעוץ
ייעוץ וליווי
כניסה לתהליך לקיחת משכנתא ורכישת דירה הינה העסקה המשמעותית בחייו של אדם ולכן יש לבצע אותה בצורה מסודרת על מנת להגשים את חלום רכישת הדירה.
מחזור משכנתה נועד לשיפור תנאיה, ע"י החלפתה בהלוואה טובה יותר. מומלץ לבחון את כדאיות המחזור בממוצע כל שנתיים או לאחר שינויים כלכליים חיצוניים או פנימיים.
גרירת משכנתא נדרשת כשרוצים להחליף נכס, לרוב לצורך שיפור דיור, כאשר על הנכס הקיים יש לנו הלוואה בתנאים טובים שאנו רוצים לשמור לטובת הנכס החדש.
תכנון וייעוץ משכנתאות
התכנית כוללת פגישת ייעוץ אישית והכנה לקבלת המשכנתא בצורה עצמאית
- איסוף מידע על מנת להבין את מטרותיך, את יכולת ההחזר שלך, מצבך הכלכלי, באלו בנקים מתנהלים חשבונותיך, מידע על הנכס שאותו אתה מתכוון לרכוש ומידע על סוג העסקה שאתה רוצה לבצע.
- תכנון החזר חודשי אופטימלי המותאם ליכולותיך
- הכנת תכנית הלוואה הכוללת תמהיל של מסלולים שמתאים ליכולותיך ולצרכיך ולעסקה שאותה אתה רוצה לבצע.
- ביצוע פגישת יעוץ של כשעתיים שבמסגרתה אנו עוברים על הנושאים הבאים:
- השלמת טופס הכרת לקוח על מנת לוודא יכולות וצרכים.
- מעבר על העסקה והנכס אותם רוצים לבצע.
- מעבר על תקציב, הון עצמי, הכנסות, הוצאות, הוצאות נוספות שצריך לקחת בחשבון כדי לסכם על גודל המשכנתא הנדרשת.
- הסבר על תמהילים ומסלולים, מעבר על תכנית ההלוואה שהוכנה והסבר על ההבדל בין המסלולים העיקריים השונים. הצגה כיצד מתנהגת ההלוואה שתכננתי עבורך לאורך הזמן, מהם הסיכונים במידה ויש.
- מעבר על ריביות וביטוחים.
- רשימת מסמכים שנדרש להכין להגשת הבקשה בבנקים.
- ליווי טלפוני לאורך כל ביצוע ההלוואה מול הבנק, כולל בדיקת השוואה להצעות שתקבלו מהבנקים.
ייעוץ וליווי בנושא משכנתאות
תכנית ייעוץ וליווי מלא כולל ייעוץ בסיסי ובנוסף ליווי בכל תהליך קבלת ההלוואה
שירות זה כולל את התכנית הבסיסית (תכנון וייעוץ משכנתאות) הנ"ל ובנוסף
- איסוף מסמכים להגשת הבקשה לבנקים.
- הכנה והגשת הבקשה בבנקים.
- ניהול מו"מ מול הבנקים להשגת ההצעה המשתלמת ביותר עבורך.
- הגעה פיזית איתך לבנק לחתימה על טופסי ההלוואה בבנק על מנת לוודא שחותמים על מה שהובטח.
- לווי טלפוני בהשלמת תהליך הביטחונות מול הבנק עד קבלת הכסף.
- בדיקת כדאיות מחזור משכנתא ללא עלות במהלך חיי ההלוואה.
- הפנייה לביטוח משתלם למשכנתא.
משירותי המשרד ...
בחירת ייעוץ משכנתאות פרטי תסייע לך
בתהליך לקיחת המשכנתא האופטימלית לך!
מדוע מומלץ לקבל שירותי ייעוץ משכנתאות פרטי לחסכון בעלויות המשכנתא?
רבים מאתנו משלמים שנים על גבי שנים ובבדיקה של היתרה הבלתי מסולקת מתברר שלא רק שהיתרה לא ירדה, אלא שהיתרה עלתה!
במשך זמן האמנתי שזה המצב וככה עובדת משכנתא, יתרת הקרן גדלה במשך כך וכך שנים וגם התשלומים החודשיים גדלים ואתה יודע שבתום תקופת הפירעון ההלוואה תסתיים, אך כשאתה בתוך תקופת התשלומים אתה לא רואה מעבר לאף שלך ולא מבין כמה כסף אתה משלם במשך השנים מעבר לסכום ההלוואה שקיבלת.
בסוף כל שנה אתה מקבל את הדוח של הבנק שבו הוא מספר לך מה הייתה יתרת הקרן בתחילת שנה, כמה כסף שילמת במשך השנה ומהי היתרה לתשלום, שבמשך שנים אתה רואה אותה צומחת מעבר לקרן ההלוואה שלקחת ואתם צומחים גם התשלומים החודשיים, כשאתה רואה את המספרים, ואם השקעת את המאמץ לקרוא את הנתונים, אתה שואל איך זה יכול להיות שהתחלתי את השנה ביתרה X, שילמתי במשך השנה סכום Y ונותר לי לשלם סכום Z שהוא גדול מ-X? ובפועל לא עושה כלום כי אתה מאמין שככה זה במשכנתא ובסוף ההלוואה תסתיים.
יועץ משכנתאות, הבקיא בנבכי המשכנתא למרכיביה השונים – ריביות, מסלולי הלוואות, הוראות בנק ישראל בנושא משכנתאות, מקרקעין בישראל וצורת רישום נכסים, בעיות אשראי צרכני ומגבלותיהן, סוגיות במחזור משכנתאות וכו', ידע לתכנן מסלול אופטימלי המתאים לצרכיך (ה-% המתאים מתוך ההכנסה המשפחתית, התשלום החודשי הרצוי, משך פריסת התשלומים, מסלולים אופטימליים להחזר ההלוואה ועוד) ולחסוך לך כסף רב בכל חודש וכן במשך כל התקופה!
