תהליך לקיחת משכנתא

באנר דף הבית 2

תהליך לקיחת משכנתא - 'מורה נבוכים' לשקט נפשי

מה חשוב לדעת במסגרת תהליך לקיחת משכנתא?

כניסה לתהליך לקיחת משכנתא ורכישת דירה הינה העסקה המשמעותית בחייו של אדם ולכן יש לבצע אותה בצורה מסודרת על מנת להגשים את חלום רכישת הדירה.

חשוב לפנות ליועץ משכנתאות עוד בשלב התוכנית לרכישת דירה, מכיוון שבשלב זה יבצע יועץ המשכנתאות הערכה לסוג ומחיר הנכס שהלווים יכולים לרכוש מבלי להסתבך בהרפתקה כלכלית שתסבך אותם, בחינה זו כוללת בדיקת הון עצמי שברשות הלווים, הכנסות הלווים, התחייבויות שיש ללווים, סוג העסקה שהם רוצים לבצע, בדיקה זו תגדיר ללווים את מחיר הנכס שהם יכולים לרכוש.

כאשר אתם מתכננים תהליך לקיחת משכנתא, יש להביא בחשבון מספר דברים,  

1. מהו סוג הנכס העתידי המבוקש (ולהבין מהן האפשרויות השונות לרכישת נכס הדורש משכנתא חדשה), 

2. לתכנן את התשלומים הנלווים הנוספים הדרושים לרכישת הדירה, במסגרת תכנון פיננסי נכון (לדוגמא, תוכנית המימון וחישוב המשכנתא הנדרשת) כגון:

  • דמי תיווך
  • שכר טרחת עורך דין
  • שינויים ושיפוצים שרוצים לעשות בנכס
  • עמלת פתית תיק משכנתא
  • שכר טרחת יועץ משכנתא
  • מס רכישה
  • ועוד….

רק לאחר שלב זה הלווים יכולים לחפש להם נכס שמתאים להעדפות שלהם וליכולות שלהם, כאשר מוצאים את הנכס המתאים ולפני חתימה על חוזה מכר, יש צורך לקבל אישור עקרוני למשכנתא כדי לוודא שהם יכולים לקבל מימון להשלמת הרכישה.

רק לאחר קבלת אישור עקרוני אפשר להתקדם לחתימה על הסכם מכר.

שימו לב! לא חותמים על חוזה מכר ללא עו"ד שייצג את האינטרסים של הקונים.

בהסכם המכר יש לדאוג לנספח תשלומים שמתאים לעסקה שמבצעים ולהביא בחשבון שלוקח זמן של כחודשיים לבצע את המשכנתא שתתאים לצרכי ויכולות הלווים ותמצה את המו"מ מול הבנקים לקבלת הצעת הלוואה החסכונית ביותר.

במסגרת תהליך לקיחת משכנתא ובמקביל לשלב חתימת הסכם המכר מכינים עם יועץ המשכנתאות את תוכנית ההלוואה המותאמת ללווים ולעסקה שהם מבצעים, אוספים את כל המסמכים הדרושים, בוחנים אותם ומכינים מכתב בקשה לבנק ומגישים את הבקשה למספר בנקים לקבלת הצעות וניהול מו"מ לקבלת הצעה מיטבית.

הבנק שמקבל את הבקשה להלוואת משכנתא מבצע תהליך חיתום לבקשה בהתאם לכל המסמכים שהועברו אליו, בהתאם לזה מעריך את רמת הסיכון של העסקה ומתמחר אותה בהתאם.

לאחר חתימה על מסמכי ההלוואה ולפני ביצוע המשכנתא (קבלת הכסף) הבנק יבקש לקבל לידיו מספר בטחונות מהלווים, כמו:

  • ביצוע שמאות ע"י שמאי של הבנק
  • חתימה על ייפוי כח נוטריוני שיאפשר לבנק לבצע משכון הנכס
  • ביטוח חיים וביטוח מבנה למשכנתא
  • הערת אזהרה לטובת הבנק
  • מכתבי התחייבות של המוכרים לביצוע משכון הנכס בהתאם לסוג העסקה
  • משכון זכויות ברשם המשכונות

לאחר העברת הביטחונות שנדרשו ע"י הבנק, תיק המשכנתא עובר לבחינה ואישור סופי, רק לאחר קבלת אישור סופי יהיה אפשר להתחיל בביצוע המשכנתא ומשיכת הכסף.

הכסף ישוחרר לגורמים הרלוונטיים בהתאם לסוג העסקה

  • בעסקת רכישה מקבלן עם ליווי בנקאי, הבנק המלווה יעביר את הכסף על פי שוברים שקיבל הרוכש מהבנק המלווה את הקבלן, כך שהכסף מועבר לחשבון הליווי של הקבלן, השוברים מהווים ערבות בנקאית בהתאם לחוק המכר.
  • בעסקת יד שניה, כספי המשכנתא יועברו למוכר, במידה ויש משכנתא על הנכס אז חלק מכספי ההלוואה יועברו קודם לבנק שנתן את המשכנתא למוכר לסגירת המשכנתא והיתרה תועבר למוכר.
  • משכנתא לרכישת מגרש, כספי המשכנתא יועברו למוכר או לרשות מקרקעי ישראל
  • במקרים של משכנתא לבניה עצמית, שיפוץ או הרחבת נכס או הלוואה לכל מטרה כספי ההלוואה יועברו לחשבון הלווה.

לסיכום, תהליך לקיחת משכנתא הינו תהליך מורכב שדורש תכנון וליווי מקצועי על מנת להצליח לבצע את רכישת הדירה ולקבל משכנתא שמתאימה לצורכי ויכולות הלווים שיאפשרו להם שקט נפשי וביטחון כלכלי.

בחירת יועץ משכנתאות חיצוני תסייע לך
בתהליך לקיחת המשכנתא האופטימלית לך!

מעוניינים להתייעץ בנושאי משכנתאות? פנו אליי לשיחת ייעוץ טלפוני ראשוני ללא עלות וללא התחייבות!

מתכננים לרכוש נכס?זה לא הזמן לבזבז כסף לשווא!

חושבים לקחת משכנתא, למחזר או לגרור? במסגרת התקופה רבת התהפוכות שבה אנו חיים כעת, חשוב מתמיד להכיר ולהבין את שוק המשכנתאות!

עתיד נעים ייעוץ משכנתאות, מציעה לכם המתעניינים במשכנתא, תנאים אטרקטיביים לרגל השנה החדשה ותקופת הקורונה. 

1.שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות.

2.פגישת ייעוץ בזום, בהנחה של 25% מעלות פגישה פרונטלית (במידה ותסגר עסקה, תקוזז עלות פגישת הזום ממחיר העסקה)

בברכת שנה טובה,

נעים עזרא

עתיד נעים ייעוץ משכנתאות 

דילוג לתוכן