שאלות ותשובות בנושא משכנתאות

שאלות ותשובות בנושא משכנתאות

נושא המשכנתאות הוא נושא סבוך מאין כמוהו ומצריך הבנה מעמיקה על מנת שלא נפסיד כסף רב, במסגרת קבלת החלטות לא נכונות

רוצים לקבל ייעוץ ראשוני ללא התחייבות? השאירו פרטים מטה!

שאלות נפוצות בנושא משכנתאות

המסלול המשתלם ביותר במשכנתא הוא מסלול הפריים היות והוא הזול ביותר, אך כידוע מסלול זה הוגבל ע"י בנק ישראל לשליש מגובה המשכנתא כולה.

מעבר לזה צריך להתייחס לתמהיל המשכנתא המותאם ביותר ללקוח ולצרכיו.

גובה התשלום החודשי המומלץ, נגזר מיכולותיו הפיננסיות של הלווה מצד אחד, צריך לנסות להגדיל סכום זה כך שעדיין יאפשר ללווים לחיות ברווחה.

ומצד שני מוגבל סכום זה ע"י בנק ישראל והבנקים עד ל-40% מההכנסה הפנויה של הלווים.

לגבי התקופה המומלצת לקבלת משכנתא, יש לשאוף לקצר תקופה זו ככל האפשר וזה בתלות יכולת ההחזר של הלקוח.

אחוז המימון המקסימלי שניתן לקבל עבור נכס קיים במסגרת שיפור דיור הוא 50% משווי הנכס הקיים ובנוסף סכום זה לא יעלה על שיעור המימון המותר משווי הנכס הנרכש במסגרת שיפור הדיור.

(70% במידה ורוכשים קודם ואחר כך מוכרים את הקיים או 75% במידה והמכירה של הקיים בוצעה טרם רכישת החדש).

אין כאן המלצה חד משמעית.

זה תלוי בהעדפות ויכולות הלקוח בנוגע להתפתחות תשלומי המשכנתא לאורך הזמן, זה עניין שנתון לתכנון משכנתא כולל שמותאם לצרכי ויכולות הלווים.

לא ניתן לקבל משכנתא רגילה עבור קבוצת רכישה בשלבי הקמת הפרויקט.

המימון ניתן ע"י הגורם המלווה את קבוצת הרכישה בביצוע הרכישה והבנייה, ניתן יהיה למחזר את ההלוואה הזו לאחר קבלת טופס 4 ולאחר רישום בית משותף.

בעקרון ניתן לקבל משכנתא כשאחד מבני הזוג מובטל וזה תלוי בהכנסות של בן הזוג העובד, יתכן ויצטרכו ערב משלם שיתמוך בבקשת ההלוואה.

ניתן למשכן נכס בארץ לטובת השקעת נדלן בחו"ל.

זה משתנה בין הבנקים השונים, ניתן לקבל משכנתא שתסתיים עד גיל 75 ולפעמים גם 80.

ניתן לקבל משכנתא ליותר מנכס אחד.

זה מותנה כמובן בקיום הון עצמי מספיק, בהכנסות של הלווים ובחישוב יחס החזר ועומס חוב שלהם.

הביטחונות שהבנקים מבקשים בבואם לתת משכנתא מטרתם להגיע למצב שבו הבנק יוכל לממש את הנכס במקרה של חדלות פירעון של הלווים.

כמובן שהביטחון החזק ביותר הוא רישום משכנתא בפועל על הנכס נשוא ההלוואה, זה אפשרי כאשר הנכס רשום בבעלות הלווים,

ברוב המקרים ייקח זמן עד לרישום בעלות הלווים על הנכס ולכן הבנק בעצם "מתפשר" על טיב הבטוחה, תוך שהוא דואג לבטח את עצמו להגיע בהמשך למצב של משכנתא, או שיהיה בידו לפחות את הכלים לממש את הנכס גם בהעדר משכנתא בפועל.

סוגי הביטחונות האחרים הם רבים ומגוונים ומותאמים לנכס ולעסקה כמו: ייפוי כח נוטריוני לבנק, משכון זכויות ברשם המשכונות, מכתבי התחייבות מוכרים, מכתב התחייבות מנהל, הערת אזהרה, מכתב כוונות של בנק וכו'.

בנוסף קיימים גם בטחונות נוספים שהבנק מבקש כמו ביצוע שמאות  וביצוע ביטוחי משכנתא להבטחת ההלוואה שהוא נותן.

תכנון תמהיל הינו כמו תפירת חליפה ללקוח, לצורך כך יש צורך להכיר את המצב הפיננסי של הלווים, התוכניות העתידיות שלהם, העסקה שהם מבצעים, ההעדפות שלהם בבחירת מרכיבי התמהיל.

זה מתחיל בבחינה של יכולת ההחזר כדי לקבוע את  ההחזר החודשי האופטימלי עבור הלווים, ממשיך בניתוח יכולת תשלום לאורך חיי ההלוואה, לימוד של העדפות הלווים בהיבט פיזור סיכונים ועוד.

אז ניגשים לתכנון התמהיל ומרכיביו השונים כאשר מביאים בחשבון כיצד הבנקים מתייחסים לתמחור מרכיבים אלו, בונים מספר תמהילים ומשווים ביניהם כדי להבין את ההבדלים ולהחליט עם הלקוח על התמהיל המועדף.

מתכננים לרכוש נכס?זה לא הזמן לבזבז כסף לשווא!

חושבים לקחת משכנתא, למחזר או לגרור? במסגרת התקופה רבת התהפוכות שבה אנו חיים כעת, חשוב מתמיד להכיר ולהבין את שוק המשכנתאות!

עתיד נעים ייעוץ משכנתאות, מציעה לכם המתעניינים במשכנתא, תנאים אטרקטיביים לרגל השנה החדשה ותקופת הקורונה. 

1.שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות.

2.פגישת ייעוץ בזום, בהנחה של 25% מעלות פגישה פרונטלית (במידה ותסגר עסקה, תקוזז עלות פגישת הזום ממחיר העסקה)

בברכת שנה טובה,

נעים עזרא

עתיד נעים ייעוץ משכנתאות 

דילוג לתוכן