לקיחת משכנתא לכל מטרה

לקיחת משכנתא לכל מטרה

משכנתא לשיפוץ בית

משכנתא להשקעה בחו"ל

משכנתא לסגירת הלוואה

משכנתא לעזרה לילדים

לקיחת משכנתא לכל מטרה

משכנתא היא ביסודה הלוואה המיועדת לרכישת נדל"ן, אך מעבר לכך היא בעצם הרבה יותר מהלוואה לדיור. מכיוון שישנם סוגים שונים של הלוואות משכנתא בתנאים ולמטרות שונות, אשר יכולות להתאים לצרכיכם.

לאלה הזקוקים לפתרון מימוני ומחפשים הלוואה, לא מומלץ לפסול מראש את משכנתא לכל מטרה.

משכנתא לכל מטרה היא אחד מהשימושים המעניינים והיעילים ביותר של המשכנתא

מדוע הלוואה זו הינה פוטנציאל ראוי?

מכיוון שמשכנתא יכולה לשמש גם כהלוואה רגילה. מסתבר ששימוש זה הוא די נפוץ והראיה לכך באה לידי ביטוי באמצעות הוראת ניהול שבנק ישראל הוציא עוד בשנת 2014.

עד לאחרונה, משכנתא לכל מטרה היתה ידועה פחות כהלוואה נפוצה והנטייה היתה לחפש הלוואה "סטנדרטית", אך היתרון בכך שניתן לקבל הלוואה על בסיס שעבוד הדירה הוא גדול ומאפשר ללווים אלטרנטיבה נוספת (ולעיתים מאוד נוחה) לייצר תזרים מזומנים.

תקופת הקורונה הביאה לשינויים גם בשוק המשכנתאות כמובן, עקב אי הודאות בעולם הפיננסי ואי סדירות ההכנסות מצד הלווים, כל אלה הביאו לכך שהמצב גרם לסיכונים גדולים לאי עמידה בתשלומי הלוואה והבנקים הביאו זאת לידי ביטוי בעלייה בסירובים לקבלת הלוואות רגילות יחד עם הצגת תנאי ההלוואה פחות טובים.

מכיוון שכך, הלוואת משכנתא לכל מטרה, הינה פתרון טוב גם ללווה הזקוק לכסף וגם למוסד הלווה שמקבל ערובה (שעבוד נכס) המקטינה את הסיכון שלו עצמו.

דוגמאות ללקיחת משכנתא לכל מטרה

משכנתא לכל מטרה הינה הרחבה של הלוואות לדיור למטרות שהם לא בהכרח רכישת נכס, אך עדיין נמנות תחת ההגדרה של הלוואות לדיור היות והן ניתנות בשעבוד של נכס קיים.

תחת קטגוריה זו, נכנסות הלוואות במשכון נכס קיים (הלוואות לדיור) לעיתים בריביות לדיור ולעיתים בריביות כל מטרה, שהן ריביות גבוהות יותר מריביות לדיור, לדוגמא:

  • הלוואה לצורך פירעון של הלוואות אחרות עם החזר חודשי גבוה.
  • הלוואה לשיפוץ נכס קיים או הרחבתו.
  • הלוואה לרכישת נכס נוסף להשקעה בארץ או בחו"ל.
  • הלוואה למטרת השקעה בעסק
  • הלוואות לצורך עזרה לילדים

למעט הלוואה לשיפוץ נכס או הרחבתו שבו ניתן לקבל שיעור מימון של כ-70% משווי הנכס, בשאר המקרים בנק ישראל הגביל את שיעור המימון ל-50% משווי הנכס.

הערה– בשל משבר הקורונה, בנק ישראל אפשר בעבר לבנקים לתת הלוואה עד 70% משווי הנכס לצורך החזר חובות וזאת במסגרת הוראת שעה שהוגבלה עד 30.9.2020.

בכל אחת מהאפשריות הנ"ל יש צורך להכיר היטב את העסקה ולהתאים עבורה את תכנית המימון המתאימה עבורה, להבין את ההבדלים בתהליך קבלת כספי המשכנתה ואת הביטחונות שהבנק יבקש לצורך כך.

בנוסף יש צורך ללמוד את יכולותיו וצרכיו הפיננסיים של הלקוח, על מנת לבנות את תכנית המשכנתא החסכונית ביותר, המתאימה ביותר ליכולותיו ולצרכיו ושמותאמת לסוג העסקה שהוא עומד לבצע.

"עתיד נעים – ייעוץ משכנתאות" מספק שירות בנושא משכנתא לכל מטרה בשני מסלולים

מסלול של תכנון וייעוץ משכנתה – המסלול כולל פגישת ייעוץ אישית והכנה לקבלת המשכנתא בצורה עצמאית 

  1. איסוף מידע על מנת להבין את מטרותיך, את יכולת ההחזר שלך, מצבך הכלכלי, באלו בנקים מתנהלים חשבונותיך, מידע על הנכס שאותו אתה מתכוון לרכוש ומידע על סוג העסקה שאתה רוצה לבצע.
  2. תכנון החזר חודשי אופטימלי של משכנתא לכל מטרה המותאם ליכולותיך.
  3. הכנת תכנית הלוואה הכוללת תמהיל של מסלולים שמתאים ליכולותיך ולצרכיך ולעסקה שאותה אתה רוצה לבצע.
  4. ביצוע פגישת יעוץ של כשעתיים שבמסגרתה אנו עוברים על הנושאים הבאים:
    • השלמת טופס הכרת לקוח על מנת לוודא יכולות וצרכים.
    • מעבר על העסקה והנכס אותם רוצים לבצע.
    • מעבר על תקציב, הון עצמי, הכנסות, הוצאות, הוצאות נוספות שצריך לקחת בחשבון כדי לסכם על גודל המשכנתא הנדרשת.
    • הסבר על תמהילים ומסלולים, מעבר על תכנית ההלוואה שהוכנה והסבר על ההבדל בין המסלולים העיקריים השונים. הצגה כיצד מתנהגת ההלוואה שתכננתי עבורך לאורך הזמן, מהם הסיכונים במידה ויש.
    • מעבר על ריביות וביטוחים.
  5. רשימת מסמכים שנדרש להכין להגשת הבקשה בבנקים.
  6. ליווי טלפוני לאורך כל ביצוע ההלוואה מול הבנק, כולל בדיקת השוואה להצעות שתקבלו מהבנקים.

מסלול של ייעוץ וליווי כולל- ייעוץ וליווי מלא כולל ייעוץ בסיסי ובנוסף ליווי בכל תהליך קבלת ההלוואה

שירות זה כולל את התכנית הבסיסית (תכנון וייעוץ משכנתאות) הנ"ל ובנוסף

  1. איסוף מסמכים להגשת הבקשה לבנקים.
  2. הכנה והגשת הבקשה בבנקים.
  3. ניהול מו"מ מול הבנקים להשגת ההצעה המשתלמת ביותר עבורך.
  4. הגעה פיזית איתך לבנק לחתימה על טופסי ההלוואה בבנק על מנת לוודא שחותמים על מה שהובטח.
  5. לווי טלפוני בהשלמת תהליך הביטחונות מול הבנק עד קבלת הכסף.
  6. בדיקת כדאיות מחזור משכנתא ללא עלות במהלך חיי ההלוואה.
  7. הפנייה לביטוח משתלם למשכנתא.

כאשר אתם מעוניינים לבדוק אפשרות של לקיחת משכנתא לכל מטרה של המשכנתא מאוד חשוב לזכור:  הבנק הוא גוף עסקי שמטרתו להשיא רווחים ושוק המשכנתאות הוא שוק מורכב ביותר שאינו מוכר לרוב הציבור. כל טעות קטנה בתנאי המשכנתא, בין אם בבחירת מסלול ובין אם בריביות עלולה לעלות עשרות ומאות אלפי שקלים בטווח הארוך.

שמי נעים עזרא,  בעל תואר שני במנהל עסקים, מוסמך לייעוץ משכנתאות ומשמש כיועץ משכנתאות חיצוני. אני מדבר את "שפת הבנקים", מכיר את הרגולציה, את תנאי המימון והריביות ומתמחה בלנתח את המצב הפיננסי ומאחורי עשרות לקוחות מרוצים להם תכננתי מסלולי משכנתא מותאמים וחסכוניים.

דברו איתי – זה יחסוך לכם כסף רב!

מתכננים לקחת משכנתא?תכנון נכון של המשכנתא יכול לחסוך לך כסף רב!

חושבים לקחת משכנתא, למחזר או לגרור? במסגרת התקופה רבת התהפוכות שבה אנו חיים כעת, חשוב מתמיד להכיר ולהבין את שוק המשכנתאות!

עתיד נעים ייעוץ משכנתאות, מציעה לכם המתעניינים במשכנתא, תנאים אטרקטיביים בתכנון וליווי תהליך לקיחת המשכנתא. 

1.שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות.

2.פגישת ייעוץ בזום, בהנחה של 25% מעלות פגישה פרונטלית (במידה ותיסגר עסקה, תקוזז עלות פגישת הזום ממחיר העסקה).

בברכה,

נעים עזרא

עתיד נעים ייעוץ משכנתאות 

דילוג לתוכן