מה עושים כשההחזר החודשי במשכנתא מכביד עליכם

עלייה בהחזר החודשי של המשכנתא במקביל לעליית המחירים הכללית במשק, הביאה משקי בית רבים לחוסר יכולת לעמוד בהחזרים החודשיים של ההלוואות. בנוסף לזה עלייה בריבית בנק ישראל גורמת לעלייה בתשואות אגרות החוב הממשלתיות שמשמשות כעוגן לריביות המשכנתא במסלולים האחרים שהבנקים נותנים.

עדכוני מסלול משכנתא

כתוצאה מעליית התשואות מחכה לבעלי המשכנתאות מכה נוספת והיא עדכון במסלול ריבית משתנה, שעלול לייקר את ההחזר החודשי בעוד כמה מאות שקלים. המכה הזו תגיע לכל בעל משכנתא במועד אחר ובעוצמה אחרת. בעוד במסלול הפריים העלייה בהחזר החודשי נעשית באופן מדורג בהתאם להחלטות בנק ישראל על הריבית, במסלול הריבית המשתנה העדכון נעשה בבת אחת – מהריבית במועד נטילת ההלוואה לריבית העדכנית. במסלולי הריבית המשתנה הריבית מורכבת מעוגן שנגזר מתשואות אגרות החוב הממשלתיות לתקופות השונות בתוספת מרווח שהבנק קובע בהתאם להערכת סיכונים של ההלוואה המבוקשת, מרווח זה נקבע לכל תקופת ההלוואה אך העוגן משתנה בתחנות המעבר לדוגמא כל 5 שנים בהתאם למסלול ההלוואה. בהערכות נכונה בתקופה זו לפעמים ניתן לנקוט מהלכים שיקטינו  את עוצמת המכה.

לווים שנטלו משכנתא עם מסלולי ריבית משתנה לפני כמה שנים, העוגן של המסלול היה נמוך מאוד, בשנה האחרונה חלה עלייה חדה בעוגנים אלו, מה שיגרום לקפיצה משמעותי בריבית במועד עדכון הריבית של הלווה, שיביא לקפיצה גדולה בהחזר החודשי.

מה ניתן לעשות כדי לא להגיע לקריסה כלכלית

1. במידה וישנן גם הלוואות נוספות יש לבחון את האפשרות לאחד את ההלוואות הקצרות והיקרות לתוך המשכנתא ולפרוש אותן לתקופות ארוכות כדי להקטין את התשלום החודשי עליהן.
2. יש לבחון בנוסף את המשכנתא הקיימת על מנת להוריד מרכיבים עם סיכון יתר ולנסות גם לפרוש מחדש את המשכנתא כדי להפחית את ההחזר החודשי.
3. לבחון את מסלולי הריבית המשתנה ומועד שינוי הריבית בה ובהתאם להחליט על מחזור מסלול זה כדי לרכך עליית ההחזר החודשי הצפוי במועד שינוי הריבית.
4. לבחון אם ניתן לפרוע חלק מהמשכנתא מכספים אחרים כמו פיקדונות/קרנות/עזרה מההורים על מנת להקטין את יתרת החוב.
5. בחלק מהמקרים חשוב לעשות את הפעילות הנ"ל עם יועץ לכלכלת המשפחה במקביל כדי לבחון את מצב ההכנסות וההוצאות ולעבור תהליך של הורדה בהוצאות המיותרות כדי להקטין את עומס התשלומים החודשי.

מחפשים פתרון יצירתי? דברו איתי

אנו בתקופה של עליית ריבית ואינפלציה גבוהה שמקשה מאוד על משפחות צעירות עם ילדים קטנים, שלהם הוצאות שוטפות גבוהות ועם משכנתאות גדולות שבהם ההחזר החודשי עולה בצורה חדה ומכביד על ההתנהלות הכלכלית השוטפת שלהם.

יועץ משכנתא חיצוני יכול לתת לכם פתרונות יצירתיים למצב הזה, על מנת להקל על התנהלות של משק הבית, ניתן לפנות אלי ולקבוע פגישת ייעוץ כדי למצוא פתרונות למצב זה.

נעים עזרא- 053-6064150