שירותים

ייעוץ משכנתאות פרטי

תכנון וייעוץ

ייעוץ וליווי

כניסה לתהליך לקיחת משכנתא ורכישת דירה הינה העסקה המשמעותית בחייו של אדם ולכן יש לבצע אותה בצורה מסודרת על מנת להגשים את חלום רכישת הדירה.

מחזור משכנתה נועד לשיפור תנאיה, ע"י החלפתה בהלוואה טובה יותר. מומלץ לבחון את כדאיות המחזור בממוצע כל שנתיים או לאחר שינויים כלכליים חיצוניים או פנימיים.

גרירת משכנתא נדרשת כשרוצים להחליף נכס, לרוב לצורך שיפור דיור, כאשר על הנכס הקיים יש לנו הלוואה בתנאים טובים שאנו רוצים לשמור לטובת הנכס החדש.

תכנון וייעוץ משכנתאות

התכנית כוללת פגישת ייעוץ אישית והכנה לקבלת המשכנתא בצורה עצמאית 

  1. איסוף מידע על מנת להבין את מטרותיך, את יכולת ההחזר שלך, מצבך הכלכלי, באלו בנקים מתנהלים חשבונותיך, מידע על הנכס שאותו אתה מתכוון לרכוש ומידע על סוג העסקה שאתה רוצה לבצע.
  2. תכנון החזר חודשי אופטימלי המותאם ליכולותיך
  3. הכנת תכנית הלוואה הכוללת תמהיל של מסלולים שמתאים ליכולותיך ולצרכיך ולעסקה שאותה אתה רוצה לבצע.
  4. ביצוע פגישת יעוץ של כשעתיים שבמסגרתה אנו עוברים על הנושאים הבאים:
    • השלמת טופס הכרת לקוח על מנת לוודא יכולות וצרכים.
    • מעבר על העסקה והנכס אותם רוצים לבצע.
    • מעבר על תקציב, הון עצמי, הכנסות, הוצאות, הוצאות נוספות שצריך לקחת בחשבון כדי לסכם על גודל המשכנתא הנדרשת.
    • הסבר על תמהילים ומסלולים, מעבר על תכנית ההלוואה שהוכנה והסבר על ההבדל בין המסלולים העיקריים השונים. הצגה כיצד מתנהגת ההלוואה שתכננתי עבורך לאורך הזמן, מהם הסיכונים במידה ויש.
    • מעבר על ריביות וביטוחים.
  5. רשימת מסמכים שנדרש להכין להגשת הבקשה בבנקים.
  6. ליווי טלפוני לאורך כל ביצוע ההלוואה מול הבנק, כולל בדיקת השוואה להצעות שתקבלו מהבנקים.

ייעוץ וליווי בנושא משכנתאות

תכנית ייעוץ וליווי מלא כולל ייעוץ בסיסי ובנוסף ליווי בכל תהליך קבלת ההלוואה

שירות זה כולל את התכנית הבסיסית (תכנון וייעוץ משכנתאות) הנ"ל ובנוסף

  1. איסוף מסמכים להגשת הבקשה לבנקים.
  2. הכנה והגשת הבקשה בבנקים.
  3. ניהול מו"מ מול הבנקים להשגת ההצעה המשתלמת ביותר עבורך.
  4. הגעה פיזית איתך לבנק לחתימה על טופסי ההלוואה בבנק על מנת לוודא שחותמים על מה שהובטח.
  5. לווי טלפוני בהשלמת תהליך הביטחונות מול הבנק עד קבלת הכסף.
  6. בדיקת כדאיות מחזור משכנתא ללא עלות במהלך חיי ההלוואה.
  7. הפנייה לביטוח משתלם למשכנתא.

משירותי המשרד ...

שירות זה מיועד עבור לקוחות שצריכים לממן רכישת נכס חדש מקבלן, רכישת נכס יד שנייה, רכישה במסגרת תמ"א 38.

  • רכישת דירה יחידה
  • רכישת דירה במסגרת שיפור דיור (מכירת דירה קיימת ורכישת דירה חדשה)
  • רכישת דירה נוספת להשקעה
  • בנייה עצמית הכוללת רכישת מגרש וביצוע בנייה עצמית של בית.

שירות זה מיועד למי שיש לו משכנתה ורוצה לשפר את תנאיה, ע"י החלפתה בהלוואה טובה יותר. מומלץ לבחון כדאיות מחזור משכנתה בממוצע כל שנתיים או כאשר ישנו שינוי בסביבה בכלכלית החיצונית או הפנימית.

 במקרים מסוימים בהם ללקוח יש הלוואות נוספות כדאי לבדוק הכנסתן לתוך המשכנתה על מנת להפחית את התשלום החודשי.

שירות זה מיועד לבני 60 ומעלה, אשר בבעלותם נכס שניתן למשכון ושיש להם צורך בקבלת הלוואה למטרות שונות כמו:

  • שיפור איכות חיים
  • נסיעה גדולה לחו"ל
  • עזרה לילדים
  • פירעון הלוואות קשות
  • שיפוץ הדירה

תחת קטגוריה זו אנו נכנסות הלוואות במשכון נכס קיים (הלוואות לדיור) לעיתים בריביות לדיור ולעיתים בריביות כל מטרה, שהן ריביות גבוהות יותר מריביות לדיור.

  • הלוואה לצורך פירעון של הלוואות אחרות עם החזר חודשי גבוה.
  • הלוואה לשיפוץ נכס קיים או הרחבתו.
  • הלוואה לרכישת נכס נוסף להשקעה בארץ או בחו"ל.
  • הלוואה למטרת השקעה בעסק.

בחירת ייעוץ משכנתאות פרטי תסייע לך
בתהליך לקיחת המשכנתא האופטימלית לך!

מדוע מומלץ לקבל שירותי ייעוץ משכנתאות פרטי לחסכון בעלויות המשכנתא?

רבים מאתנו משלמים שנים על גבי שנים ובבדיקה של היתרה הבלתי מסולקת מתברר שלא רק שהיתרה לא ירדה, אלא שהיתרה עלתה! 

במשך זמן האמנתי שזה המצב וככה עובדת משכנתא, יתרת הקרן גדלה במשך כך וכך שנים וגם התשלומים החודשיים גדלים ואתה יודע שבתום תקופת הפירעון ההלוואה תסתיים, אך כשאתה בתוך תקופת התשלומים אתה לא רואה מעבר לאף שלך ולא מבין כמה כסף אתה משלם במשך השנים מעבר לסכום ההלוואה שקיבלת.

בסוף כל שנה אתה מקבל את הדוח של הבנק שבו הוא מספר לך מה הייתה יתרת הקרן בתחילת שנה, כמה כסף שילמת במשך השנה ומהי היתרה לתשלום, שבמשך שנים אתה רואה אותה צומחת מעבר לקרן ההלוואה שלקחת ואתם צומחים גם התשלומים החודשיים, כשאתה רואה את המספרים, ואם השקעת את המאמץ לקרוא את הנתונים, אתה שואל איך זה יכול להיות שהתחלתי את השנה ביתרה X, שילמתי במשך השנה סכום Y ונותר לי לשלם סכום Z שהוא גדול מ-X? ובפועל לא עושה כלום כי אתה מאמין שככה זה במשכנתא ובסוף ההלוואה תסתיים.

יועץ משכנתאות, הבקיא בנבכי המשכנתא למרכיביה השונים – ריביות, מסלולי הלוואות, הוראות בנק ישראל בנושא משכנתאות, מקרקעין בישראל וצורת רישום נכסים, בעיות אשראי צרכני ומגבלותיהן, סוגיות במחזור משכנתאות וכו', ידע לתכנן מסלול אופטימלי המתאים לצרכיך (ה-% המתאים מתוך ההכנסה המשפחתית, התשלום החודשי הרצוי, משך פריסת התשלומים, מסלולים אופטימליים להחזר ההלוואה ועוד) ולחסוך לך כסף רב בכל חודש וכן במשך כל התקופה!

מאמרים מהבלוג שלנו ...

משכנה זו בדומה למשכנתה הפוכה, באה לתת מענה לאנשים מבוגרים, בסביבות גיל הפרישה ומעבר לו, אשר יש להם נכס בבעלותם ושניתן לשעבד אותו לטובת הלוואה למטרות שונות, למעט רכישת נכס להשקעה, כמו: שיפור איכות חיים, עזרה לילדים, שיפוץ הבית ועוד… בניגוד להלוואת משכנתה הפוכה שניתנת בסכום חד פעמי ושנפרעת לכל המאוחר שנה מפטירת אחרון הלווים, משכנתה פנסיונית יכולה להינתן במגוון אפשרויות כולל: סכום חד פעמי עם פירעון דומה למשכנתה הפוכה, פירעון קרן וריבית שוטף עם גרייס או בלעדיו ואפילו קבלת ההלוואה בסכומים חודשיים לצורך השלמת הכנסות משק הבית.

זוהי הלוואת הטבה בתנאים מועדפים, שמעניק משרד השיכון לזכאים כסיוע ברכישת דירה.

חסר דירה זכאי על פי הגדרות משרד השיכון להטבה של הלוואת זכאות לצורך רכישת דירה, גודל הזכאות נקבעת על פי צבירת נקודות בהתאם לפרמטרים שונים של הזכאים כמו: מספר שנות נישואין, מספר ילדים, מספר אחים ואחיות וכו', ישנם פרמטרים נוספים שמגדילים את כמות הניקוד לדוגמא שירות צבאי של הזכאים. הלוואה זו ניתנת בריבית נמוכה ב-0.5% מהריבית הממוצעת למשכנתאות שמפרסם בנק ישראל ולכל היותר 3%. להלוואה זו מקנה ללווה יתרונות נוספים.

פעילות זו נדרשת כאשר רוצים להחליף נכס, לרב לצורך שיפור דיור, במידה ועל הנכס הקיים יש לנו הלוואה בתנאים טובים שאנו רוצים לשמור עליהם למרות מכירת הנכס הקיים ולכן אנו רוצים לגרור את ההלוואה לנכס החדש, הבנק יתנה את החלפת הבטוחה בזה שהנכס החדש יהיה לפחות בשווי של הנכס הקודם ובמצב רישום תקין, לשינוי הרכב בטוחה יכולים להיות מספר אפשרויות.

עסקת משפרי דיור הינה עסקה שבה יש לך דירה ואתה רוצה לרכוש דירה גדולה ומשופרת יותר מזו שיש לך היום, בעסקה כזו יש לך כוונה למכור את הקיימת ולרכוש דירה אחרת.

שיפור דיור הינה עסקה מורכבת וטומנת בחובה מספר דילמות הקשורות לסדר ביצוע העסקה

מתכננים לרכוש נכס?זה לא הזמן לבזבז כסף לשווא!

חושבים לקחת משכנתא, למחזר או לגרור? במסגרת התקופה רבת התהפוכות שבה אנו חיים כעת, חשוב מתמיד להכיר ולהבין את שוק המשכנתאות!

עתיד נעים ייעוץ משכנתאות, מציעה לכם המתעניינים במשכנתא, תנאים אטרקטיביים לרגל השנה החדשה ותקופת הקורונה. 

1.שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות.

2.פגישת ייעוץ בזום, בהנחה של 25% מעלות פגישה פרונטלית (במידה ותסגר עסקה, תקוזז עלות פגישת הזום ממחיר העסקה)

בברכת שנה טובה,

נעים עזרא

עתיד נעים ייעוץ משכנתאות 

דילוג לתוכן