מחזור משכנתא

הזדמנות נדירה למחזור משכנתא

במאמר זה אני רוצה לספר לכם על הזדמנות היסטורית שנוצרה בתקופה זו למחזור משכנתאות קיימות ולחסוך בין עשרות אלפי שקלים למאות אלפי שקלים בתשלומי הריבית וההצמדה של המשכנתא שלכם.

להמשיך לקרוא

טיפים לניהול ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתאבמאמר הזה אסביר מהו ביטוח משכנתא ולמה הוא נדרש, הסביבה התחרותית של ביטוחי המשכנתא, סנכרון מידע בין הבנקים לחברות ביטוח ומספר טיפים שיעזרו לך לנהל את ביטוח המשכנתא לאורך חיי ההלוואה.

כידוע הבנקים מחייבים ביצוע ביטוח משכנתא כחלק מהביטחונות לקבלת אישור להלוואה לדיור, ביטוח המשכנתא כולל שני מרכיבים, ביטוח חיים שבא לתת מענה להבטחת כספי הבנק במות הלווה וביטוח מבנה שבא לתת מענה במקרה של ירידת ערך הנכס עקב פגיעה בו. להמשיך לקרוא

השפעת הסביבה הכלכלית על ריביות המשכנתא

במאמר זה אני רוצה לסקור את השינויים בסביבה הכלכלית העולמית והמקומית בתקופה האחרונה (2017- 2018) ואת השפעתם על ריביות המשכנתא.

עליית ריבית בארה"ב

בארה"ב החלו בהעלאת ריביות כבר לפני יותר משנה והריבית האחרונה נמצאת קרוב ל-2%, בנוסף החל הפד בצמצום המאזן שלו בפועל הוא אוסף חזרה את הכסף שהוא הוציא לרכישת אג"ח מהשוק. מאוגוסט 2017 התחלנו לראות עלייה בתשואות האג"ח הארוכות בארה"ב מתשואה בסביבות 2%  לתשואה הקרובה ל-3%, מצב זה נוצר כתוצאה מציפיות שוק ההון לעליה בריבית. להמשיך לקרוא

מדוע לא מבצעים משכנתא ללא יועץ משכנתא חיצוני

<>

 

במאמר זה אני רוצה להסביר מדוע לא מבצעים משכנתא ללא יועץ משכנתא חיצוני באמצעות מקרה של לקוח שפנה אלי לבדיקת אפשרות לשפר הצעה שקיבל מהבנק.

פנה אלי לקוח שקיבל הצעה ישירות מהבנק וביקש שאבדוק עבורו אם ניתן לשפר את הצעת הבנק שקיבל וכמה כסף אפשר לחסוך לו בתשלומי המשכנתא. סכום ההלוואה היה 1.462 מיליון ₪ ומסתבר שהלקוח קיבל הצעה עם ריביות של עובדי בנק, שהיו טובות מאוד.

הכנסתי את ההצעה שקיבל מהבנק לסימולטור שאני עושה בו שימוש (את סיכום ההלוואה תוכלו לראות בתמונה הבאה) מה שניתן לראות בבירור הוא שעל הלוואה של 1.462 מיליון ₪, תשלומי הריבית שהוא צפוי לשלם יגיעו לכדי 1.136 מיליון ₪. כלאמר על כל שקל שיקבל מהבנק הוא יצטרך לשלם 0.78 שקל ריבית.

להמשיך לקרוא

תמהיל נכון מתכון לחיסכון

במאמר זה אבהיר את חשיבות התמהיל ומסלולי המשכנתא לחיסכון בעלות הכוללת של ההלוואה, כיצד משפיעים פרמטרים שונים של המסלול על סך ההחזר וכללים לתמהיל החסכוני.

לפני שמתכננים תמהיל משכנתא יש צורך לקבוע את גודל ההחזר החודשי, שנגזר מההכנסות הקבועות וההוצאות השוטפות של משק הבית, סכום זה צריך להיות כזה שיאפשר אורח חיים תקין עכשיו ובעתיד מבלי להיקלע למצב של אי עמידה בהחזרים של ההלוואה. להמשיך לקרוא

כיצד מחזור משכנתא יכול לחסוך לך המון כסף בתשלומי המשכנתא

במסגרת מאמר זה אסקור את נושא מחזור משכנתא, מה אפשר להרוויח מהליך זה ומה נדרש כדי לבחון ולתכנן מחזור שיחסוך הרבה מאוד כסף בהחזר הכולל של המשכנתא.

בנק ישראל מחייב את הבנקים לאפשר לך לבצע סילוק או מחזור הלוואות בבנק שבו ביצעת את ההלוואה או בכל בנק אחר. הבנק מחויב על פי בקשתך להוציא דו"ח יתרות לסילוק שכולל את פרטי ההלוואה, יתרות לסילוק, עמלות פירעון (קנסות), החזר חודשי, מדדים והצמדות וכו'. להמשיך לקרוא

סימני שאלה רבים למושגי המשכנתא המורכבים?- אני אבהיר לך אותם

משכנתא הינה מוצר פיננסי מורכב אשר כולל ומושפע ממושגים ומפרמטרים רבים, אשר אינם ברורים לרב האנשים שצריכים לקחת משכנתא לצורך רכישת דירה, במאמר זה אסביר בקצרה את אותם מונחים פיננסיים והמגבלות הרגולטוריות החלים עליהם.

במסגרת מאמר זה אתמקד במושגים הבאים: להמשיך לקרוא

טיפים לביצוע ביטוח משכנתא שייתן לך שקט נפשי ויחסוך לך בעלויות הביטוח

ביטוח משכנתאבמאמר זה אציג את נושא ביטוח המשכנתא, את מרכיביו הכיסויים שהוא מקנה, אתייחס לסוגיה של ביטוח באמצעות הבנק, מה נכון ומה לא נכון לעשות על מנת לחסוך בעלויות ולמקסם את הכיסוי, אסקור גם את נושא המצב הבריאותי וכיצד הוא משפיע על פרמיית הביטוח.

הבנקים מחייבים אותך כלווה המשכנתא לבטח את הנכס המשועבד להלוואה בביטוח לרעידת אדמה, אש ומים  ולבצע ביטוח חיים ללווים על סכום ההלוואה לטובת הבנק. זוהי הוצאה נוספת שצריך לקחת בחשבון הכולל. להמשיך לקרוא

כיצד לחסוך בעלויות משכנתא על ידי שימוש מושכל בלוחות סילוקין

במאמר זה אני אסקור את לוחות הסילוקין המקובלים היום בהלוואות משכנתא, מה ההבדלים ביניהם ומתי כדאי להשתמש בהם.

לוחות הסילוקין המקובלים כיום בהלוואות משכנתא:

  • לוח סילוקין שפיצר, שמוכר כלוח של תשלומים קבועים לאורך כל חיי ההלוואה.
  • לוח סילוקין קרן שווה, התשלומים שלו מורכבים מתשלומי קרן שווה ותשלומי ריבית שיורדת עם הזמן, כך שבפועל אנו מקבלים לוח עם תשלומים משתנים לאורך חיי ההלוואה.

להמשיך לקרוא

כל מה שצריך לדעת על עמלת פירעון מוקדם

במאמר זה אני רוצה להבהיר את  נושא עמלת פירעון מוקדם (מוכרת בשם קנס פירעון מוקדם), ממה היא מורכבת, ומה המוטיבציה של עמלה זו, מהם המסלולים שבהם היא משמעותית ובאלו פחות וכיצד ניתן להתמודד עמה.

מהי עמלת פירעון מוקדם?

עמלת פירעון מוקדם הינה סך העמלות שנדרש לווה לשלם כאשר הוא מבקש להקדים ולפרוע הלוואת משכנתא, בנק שנותן הלוואה קובע לה ריבית על פי הריביות הנהוגות במשק במועד קבלת ההלוואה ומגורמי סיכון נוספים שמאפיינים את הלווה והעסקה שאותה הוא מבצע, בהתאם לריביות אלו הוא מתכנן את הרווחיות שלו ממתן הלוואה זו. להמשיך לקרוא