סימני שאלה רבים למושגי המשכנתא המורכבים?- אני אבהיר לך אותם

משכנתא הינה מוצר פיננסי מורכב אשר כולל ומושפע ממושגים ומפרמטרים רבים, אשר אינם ברורים לרב האנשים שצריכים לקחת משכנתא לצורך רכישת דירה, במאמר זה אסביר בקצרה את אותם מונחים פיננסיים והמגבלות הרגולטוריות החלים עליהם.

במסגרת מאמר זה אתמקד במושגים הבאים: להמשיך לקרוא

טיפים לביצוע ביטוח משכנתא שייתן לך שקט נפשי ויחסוך לך בעלויות הביטוח

ביטוח משכנתאבמאמר זה אציג את נושא ביטוח המשכנתא, את מרכיביו הכיסויים שהוא מקנה, אתייחס לסוגיה של ביטוח באמצעות הבנק, מה נכון ומה לא נכון לעשות על מנת לחסוך בעלויות ולמקסם את הכיסוי, אסקור גם את נושא המצב הבריאותי וכיצד הוא משפיע על פרמיית הביטוח.

הבנקים מחייבים אותך כלווה המשכנתא לבטח את הנכס המשועבד להלוואה בביטוח לרעידת אדמה, אש ומים  ולבצע ביטוח חיים ללווים על סכום ההלוואה לטובת הבנק. זוהי הוצאה נוספת שצריך לקחת בחשבון הכולל. להמשיך לקרוא

כיצד לחסוך בעלויות משכנתא על ידי שימוש מושכל בלוחות סילוקין

במאמר זה אני אסקור את לוחות הסילוקין המקובלים היום בהלוואות משכנתא, מה ההבדלים ביניהם ומתי כדאי להשתמש בהם.

לוחות הסילוקין המקובלים כיום בהלוואות משכנתא:

  • לוח סילוקין שפיצר, שמוכר כלוח של תשלומים קבועים לאורך כל חיי ההלוואה.
  • לוח סילוקין קרן שווה, התשלומים שלו מורכבים מתשלומי קרן שווה ותשלומי ריבית שיורדת עם הזמן, כך שבפועל אנו מקבלים לוח עם תשלומים משתנים לאורך חיי ההלוואה.

להמשיך לקרוא

כל מה שצריך לדעת על עמלת פירעון מוקדם

במאמר זה אני רוצה להבהיר את  נושא עמלת פירעון מוקדם (מוכרת בשם קנס פירעון מוקדם), ממה היא מורכבת, ומה המוטיבציה של עמלה זו, מהם המסלולים שבהם היא משמעותית ובאלו פחות וכיצד ניתן להתמודד עמה.

מהי עמלת פירעון מוקדם?

עמלת פירעון מוקדם הינה סך העמלות שנדרש לווה לשלם כאשר הוא מבקש להקדים ולפרוע הלוואת משכנתא, בנק שנותן הלוואה קובע לה ריבית על פי הריביות הנהוגות במשק במועד קבלת ההלוואה ומגורמי סיכון נוספים שמאפיינים את הלווה והעסקה שאותה הוא מבצע, בהתאם לריביות אלו הוא מתכנן את הרווחיות שלו ממתן הלוואה זו. להמשיך לקרוא

משכנתא הפוכה- הלוואה לשיפור איכות החיים

במאמר זה אני רוצה לדבר על קונספט חדש בעולם המשכנתאות שנקרא "משכנתא הפוכה" שהיא הלוואה לשיפור איכות החיים שלכם, בני גיל 60 שנה ומעלה, שיש לכם בעלותכם דירה ואתם צריכים כסף מזומן לכל מטרה שהיא כמו: תזרים שוטף לשיפור ברמת החיים, טיול ארוך לחו"ל, עזרה לילדים וכו'.

אז מהי משכנתא הפוכה?  

זוהי הלוואה ללא החזר חודשי שממירה חלק משווי הנכס שלכם לכסף מזומן, הבית ישמש כבטוחה לקבלת סכום חד פעמי לצורך שיפור ברמת החיים שלכם. כל זה בזמן שאתם ממשיכים לגור בביתכם.  להמשיך לקרוא

כיצד לבצע תכנון פיננסי נכון למשכנתא

במסגרת מאמר זה אסקור את הנושאים השונים שצריך לקחת בחשבון בתכנון נטילת משכנתא וכמו כן אתן כללי אצבע לפרמטרים שונים הנוגעים לתכנון ההלוואה.

כאשר אתה מתכנן לרכוש נכס לכל מטרה שהיא, אם זה למגורים, לשיפור דיור או להשקעה, צריך לבצע ניתוח של מצב פיננסי שלך וצרכיך הנוכחיים והעתידיים על מנת להבין מה הנכס שאתה יכול לרכוש, מה גודל המשכנתא שאתה יכול לקבל, מהו ההון העצמי שאתה יכול לארגן לצורך הרכישה, להביא בחשבון תשלומים נוספים שידרשו לצורך ביצוע העסקה וכו'.

להמשיך לקרוא

הבנק לא רוצה לאשר הלוואת משכנתא- מה עושים?

במאמר זה אסקור מה הבנק בודק בבואו לאשר משכנתא, אלו סיבות/בעיות יכולות לגרום לבנק לא לאשר את בקשת ההלוואה ומהם הפתרונות האפשריים כדי לקבל אישור על ההלוואה.

הבנק בבואו לאשר הלוואה בודק שלושה נושאים:

  • טיב הלקוח
  • טיב הבטוחה (הנכס נשוא ההלוואה)
  • סוג העסקה

נושאים אלו נסקרו בהרחבה במאמר קודם שלי 

להמשיך לקרוא

שינויים בהלוואת משכנתא-נושאים שכל אחד צריך לדעת

במאמר זה אסקור אלו שינויים ניתן לבצע במהלך חיי המשכנתא, שינויים שנגרמים מהדינמיות של החיים ונסיבות חיים שונות.

שינוי בהרכב ההלוואה

זוהי סיטואציה שבה הנכס והלווים לא משתנים ואנו רוצים לנצל מצב של ריביות נמוכות יותר בשוק כדי להחליף הלוואה יקרה בהלוואה זולה יותר.

שינוי בהרכב הבטוחה-גרירת משכנתא

מצב זה נדרש כאשר רוצים להחליף נכס, לרב לצורך שיפור דיור, במידה ועל הנכס הקיים יש לנו הלוואה בתנאים טובים שאנו רוצים לשמור עליהם למרות מכירת הנכס הקיים ולכן אנו רוצים לגרור את ההלוואה לנכס החדש, הבנק יתנה את החלפת הבטוחה בזה שהנכס החדש יהיה לפחות בשווי של הנכס הקודם ובמצב רישום תקין, לשינוי הרכב בטוחה יכולים להיות מספר אפשרויות:

להמשיך לקרוא

מהם הנושאים המשפיעים על קבלת משכנתא טובה בבנק- מידע שכל לווה צריך לדעת

אישור משכנתא- נעים עזראבמאמר זה אסקור את הנושאים שהבנק בודק בבואו לאשר בקשה למשכנתא, הלקוח, הבטוחה והעסקה. אם אחד הפרמטרים לא מספיק טוב, התיק נחשב לא תקין וישפיע על אופן מתן המשכנתא ובאילו תנאים.

הלקוח

הבנק בודק את מעמדך בהיבט השתכרות, כלומר, האם אתה שכיר, עצמאי, בעל חברה  או אברך. בהתאם לזאת הוא בודק את יכולת ההחזר שלך על סמך הכנסותיך השוטפות והוצאותיך. בנוסף הבנק בודק את היסטוריית האשראי שלך, ע"י שאילתת אשראי צרכני שבודק בין היתר האם אתה לקוח מוגבל או היית לקוח מוגבל, האם יש אינדיקציה לבעיות של החזר תשלומים, חזרת צ'קים עקב חוסר כיסוי, האם יש הוצאה לפועל או עיקולים נגדך וכו'.

להמשיך לקרוא

ריביות משכנתא והשפעתן על תשלומי המשכנתא

רביות משכנתא_נעים עזרא

Businessman drawing increasing diagram of interest rate

במאמר זה  אסקור את נושא ריביות השונות האפשריות של משכנתא וכיצד הן משפיעות על תשלומי המשכנתא השוטפים והמצטברים ובאיזה מקרים מתאימות הריביות השונות. במאמר זה אחל בסקירה ראשונית של סוגי הריביות, אתן סקירה על ריבית קבועה והשפעת הצמדה למדד על ההלוואה.

סוגי ריביות

הריביות נחלקות לפי התרשים הבא :

%d7%a1%d7%95%d7%92%d7%99-%d7%a8%d7%99%d7%91%d7%99%d7%95%d7%aa

 

הלוואות בריבית קבועה

להמשיך לקרוא