נעים עזרא

בעל תואר שני במנהל עסקים לאחר שנים רבות של עיסוק כשכיר החלטתי לעשות שינוי ולעסוק בתחום שבו אני יכול לעזור לזוגות צעירים ולווים אחרים רבים שצריכים לקחת הלוואת משכנתא או שיש להם כבר משכנתא מכבידה שהם רוצים למחזר, השינוי שהחלטתי לעשות נובע מניסיוני וניסיונם של רבים ממכריי שלקחו משכנתאות וחווינו את נטל התשלומים המכאיב של הלוואות אלו, זה גרם לי ללכת וללמוד את נושא המשכנתא וצפונותיה בצורה מקצועית, הוכשרתי כיועץ משכנתאות ויש לי את הידע וההבנה הנדרשים כדי לתכנן את המשכנתא המיטבית והמתאימה ביותר לצרכיו של הלווה, למצבו הפיננסי ולעסקה אותה הוא רוצה לבצע. ההחלטה לסיים עבודתי כשכיר אפשרה לי להתמסר לתחום זה בו אני יכול להקל להרבה נוטלי משכנתאות את הנטל והכאב של תשלומי המשכנתא ע"ח רווחי הבנקים.

הזדמנות נדירה למחזור משכנתא

במאמר זה אני רוצה לספר לכם על הזדמנות היסטורית שנוצרה בתקופה זו למחזור משכנתאות קיימות ולחסוך בין עשרות אלפי שקלים למאות אלפי שקלים בתשלומי הריבית וההצמדה של המשכנתא שלכם.

להמשיך לקרוא

טיפים לניהול ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתאבמאמר הזה אסביר מהו ביטוח משכנתא ולמה הוא נדרש, הסביבה התחרותית של ביטוחי המשכנתא, סנכרון מידע בין הבנקים לחברות ביטוח ומספר טיפים שיעזרו לך לנהל את ביטוח המשכנתא לאורך חיי ההלוואה.

כידוע הבנקים מחייבים ביצוע ביטוח משכנתא כחלק מהביטחונות לקבלת אישור להלוואה לדיור, ביטוח המשכנתא כולל שני מרכיבים, ביטוח חיים שבא לתת מענה להבטחת כספי הבנק במות הלווה וביטוח מבנה שבא לתת מענה במקרה של ירידת ערך הנכס עקב פגיעה בו. להמשיך לקרוא

סוגי ריביות בהלוואות משכנתא

במאמר זה אסקור את סוגי הריביות הנהוגות בהלוואת משכנתא, היתרונות החסרונות והסיכונים שבהן.

ככלל הריביות נחלקות לשתי קבוצות עיקריות, ריביות קבועות וריביות משתנות, בתוך כל קבוצה ישנה חלוקת משנה לריביות צמודות מדד ולריביות לא צמודות.

ריביות קבועות נחלקות כפי שהוזכר קודם לשני סוגי ריביות:

  • ריבית קבועה לא צמודה שמוכרת כ- קל"צ
  • ריבית קבועה צמודה שמוכרת כ-ק"צ.

להמשיך לקרוא

השפעת הסביבה הכלכלית על ריביות המשכנתא

במאמר זה אני רוצה לסקור את השינויים בסביבה הכלכלית העולמית והמקומית בתקופה האחרונה (2017- 2018) ואת השפעתם על ריביות המשכנתא.

עליית ריבית בארה"ב

בארה"ב החלו בהעלאת ריביות כבר לפני יותר משנה והריבית האחרונה נמצאת קרוב ל-2%, בנוסף החל הפד בצמצום המאזן שלו בפועל הוא אוסף חזרה את הכסף שהוא הוציא לרכישת אג"ח מהשוק. מאוגוסט 2017 התחלנו לראות עלייה בתשואות האג"ח הארוכות בארה"ב מתשואה בסביבות 2%  לתשואה הקרובה ל-3%, מצב זה נוצר כתוצאה מציפיות שוק ההון לעליה בריבית. להמשיך לקרוא

מדוע לא מבצעים משכנתא ללא יועץ משכנתא חיצוני

<>

 

במאמר זה אני רוצה להסביר מדוע לא מבצעים משכנתא ללא יועץ משכנתא חיצוני באמצעות מקרה של לקוח שפנה אלי לבדיקת אפשרות לשפר הצעה שקיבל מהבנק.

פנה אלי לקוח שקיבל הצעה ישירות מהבנק וביקש שאבדוק עבורו אם ניתן לשפר את הצעת הבנק שקיבל וכמה כסף אפשר לחסוך לו בתשלומי המשכנתא. סכום ההלוואה היה 1.462 מיליון ₪ ומסתבר שהלקוח קיבל הצעה עם ריביות של עובדי בנק, שהיו טובות מאוד.

הכנסתי את ההצעה שקיבל מהבנק לסימולטור שאני עושה בו שימוש (את סיכום ההלוואה תוכלו לראות בתמונה הבאה) מה שניתן לראות בבירור הוא שעל הלוואה של 1.462 מיליון ₪, תשלומי הריבית שהוא צפוי לשלם יגיעו לכדי 1.136 מיליון ₪. כלאמר על כל שקל שיקבל מהבנק הוא יצטרך לשלם 0.78 שקל ריבית.

להמשיך לקרוא

מספר טיפים לעסקת משפרי דיור

עסקת משפרי דיור הינה עסקה שבה יש לך דירה ואתה רוצה לרכוש דירה גדולה ומשופרת יותר מזו שיש לך היום, בעסקה כזו יש לך כוונה למכור את הקיימת ולרכוש דירה אחרת.

שיפור דיור הינה עסקה מורכבת וטומנת בחובה מספר דילמות הקשורות לסדר ביצוע העסקה. להמשיך לקרוא

תמהיל נכון מתכון לחיסכון

במאמר זה אבהיר את חשיבות התמהיל ומסלולי המשכנתא לחיסכון בעלות הכוללת של ההלוואה, כיצד משפיעים פרמטרים שונים של המסלול על סך ההחזר וכללים לתמהיל החסכוני.

לפני שמתכננים תמהיל משכנתא יש צורך לקבוע את גודל ההחזר החודשי, שנגזר מההכנסות הקבועות וההוצאות השוטפות של משק הבית, סכום זה צריך להיות כזה שיאפשר אורח חיים תקין עכשיו ובעתיד מבלי להיקלע למצב של אי עמידה בהחזרים של ההלוואה. להמשיך לקרוא

תכנית מחיר למשתכן- כל מה שצריך לדעת על התכנית

במאמר זה אסקור את הכללים העיקריים של תכנית מחיר למשתכן, התכנית של משרד האוצר לסיוע לזוגות צעירים לרכוש דירה במחירים נמוכים בכ-20% ממחירי השוק.

תכנית מחיר למשתכן היא התכנית העיקרית של משרד האוצר לשווק דירות במחירים נמוכים ממחירי השוק לזוגות צעירים בכל גיל או יחידים מגיל 35 שהם חסרי דיור, כלאמר כל מי שבשש השנים האחרונות לא היה לא דירה או זכויות בדירה שעולה על שליש או זכויות בקרקע המיועדת לבניה. להמשיך לקרוא

כיצד שילוב הלוואת זכאות תחסוך לך בעלויות הכוללות של המשכנתא

לאחרונה הוציא משרד השיכון הוראת שעה שמעדכנת  את הגיל המינימלי של "חסר דירה"  ל-21. להלן עיקרי ההגדרה " יחיד בגיל 21 ומעלה או משפחה (כל אחד מבני המשפחה) שאין להם ולא היו להם ב-10 שנים שחלפו למועד הגשת הבקשה בנפרד או במשותף עם אחר/ים זכויות כלשהן בדירה או בחלק מדירה או בדירה בשלבי בניה" (פירוט למהות הזכויות ניתן לראות באתר משרד השיכון). להמשיך לקרוא

כיצד מחזור משכנתא יכול לחסוך לך המון כסף בתשלומי המשכנתא

במסגרת מאמר זה אסקור את נושא מחזור משכנתא, מה אפשר להרוויח מהליך זה ומה נדרש כדי לבחון ולתכנן מחזור שיחסוך הרבה מאוד כסף בהחזר הכולל של המשכנתא.

בנק ישראל מחייב את הבנקים לאפשר לך לבצע סילוק או מחזור הלוואות בבנק שבו ביצעת את ההלוואה או בכל בנק אחר. הבנק מחויב על פי בקשתך להוציא דו"ח יתרות לסילוק שכולל את פרטי ההלוואה, יתרות לסילוק, עמלות פירעון (קנסות), החזר חודשי, מדדים והצמדות וכו'. להמשיך לקרוא