כיצד מחזור משכנתא יכול לחסוך לך המון כסף בתשלומי המשכנתא

במסגרת מאמר זה אסקור את נושא מחזור משכנתא, מה אפשר להרוויח מהליך זה ומה נדרש כדי לבחון ולתכנן מחזור שיחסוך הרבה מאוד כסף בהחזר הכולל של המשכנתא.

בנק ישראל מחייב את הבנקים לאפשר לך לבצע סילוק או מחזור הלוואות בבנק שבו ביצעת את ההלוואה או בכל בנק אחר. הבנק מחויב על פי בקשתך להוציא דו"ח יתרות לסילוק שכולל את פרטי ההלוואה, יתרות לסילוק, עמלות פירעון (קנסות), החזר חודשי, מדדים והצמדות וכו'.

כדאי לך מאוד לבחון את נושא מחזור המשכנתא ברצינות, היות שאפשר לחסוך עשרות אלפי שקלים בתשלומי המשכנתא העתידיים בביצוע המחזור. הקנסות הרשומים בדו"ח לא צריכים להרתיע אותך מלבדוק את נושא המחזור מכיוון שהרבה פעמים ולמרות הקנסות ניתן להרוויח  הרבה כסף.

בתכנון המחזור יש לבחון מספר דברים :

  • המצב הפיננסי העדכני שלך.
  • מהן יכולות ההחזר שלך.
  • האם יש לך כספים שמתוכננים להשתחרר ואפשר לקחת אותם בחשבון לתכנון התמהיל החדש.
  • האם יש לך אפשרות להגדיל את התשלום החודשי ואז לקצר את משך ההלוואה, דבר שיגרום לחיסכון גדול מאוד בתשלומים העתידיים.
  • בדיקת המסלולים והתמהילים בהתאם למצב הפיננסי הנוכחי שלך – מעבר לקיצור משך ההלוואה יש לבדוק האם המסלולים הקיימים טובים או גרועים ובהתאם לזאת לבחור מסלולים עדיפים.

מה אפשר להרוויח ממחזור משכנתא?

  • להקטין את ההחזר החודשי שלך ולהשאיר את תקופת הפירעון.
  • לקצר לך את משך המשכנתא ולהשאיר את ההחזר החודשי כמות שהוא.
  • להישאר עם אותו החזר חודשי ואותה תקופת פירעון ולקבל מזומן ביד.

ניתן דוגמא שמבהירה את האמור לעיל :

נלקחה הלוואה של 320,800 ₪ ל- 30שנה בריבית קבועה צמודה של 6.5%. לאחר 14 שנה היתרה לסילוק היא 372,800 ₪ (כולל 53,400 ₪ עמלת פירעון מוקדם) והחזר חודשי נוכחי של 3133 ₪. מה אפשר להרוויח ממחזור ההלוואה?

  • הקטנת ההחזר החודשי ל- 2046 ₪ ולהשאיר את משך ההלוואה ל-16 השנים שנותרו ולחסוך כ-160, 162,000 ₪ .
  • הקטנת יתרת תקופת התשלום ל-13.5 שנה והשארת ההחזר החודשי על 3133 ₪ ולחסוך כ-190,000 ש"ח.
  • להמשיך לשלם 3133 ₪ למשך 16 שנה, יתרת הקרן לתשלום תגדל ל-466,210 ותקבל כ- 40,000 ₪ לחשבון.

אם כך, מה שיש לעשות אם יש לך משכנתא שאתה כבר משלם מספר שנים ואתה רוצה להרוויח כסף, זה לבקש מהבנק שיוציא לך דו"ח יתרות לסילוק, בדוק אם יתרת הקרן גדלה או קטנה למרות שכבר שילמת הרבה כסף לבנק, אל תחשוש מהקנס המובנה בדו"ח יתרה לסילוק, כי למרות זאת יש אפשרות למחזר ולהרוויח, אם אתה לא יודע ולא מרגיש בטוח לעשות זאת לבד אתה יכול לפנות ליועץ משכנתאות חיצוני שיעזור לך בבדיקת כדאיות המחזור ובביצועו.

סיכום

במאמר זה למדנו על מחזור משכנתא והכדאיות לביצועו, מה נדרש כדי לבדוק את כדאיות המחזור ומה ניתן להרוויח בעת ביצוע מחזור משכנתא. כמובן שליועץ חיצוני יש ערך מוסף גדול בבחינת כדאיות ביצוע של מחזור משכנתא ויש לו את הידע הדרוש כדי ללוות את הלקוח בכל התהליך המורכב הזה.

מקווה שקריאת המאמר תרמה לידע שלך בנושא ואשמח לקבל את התייחסותך למאמר!

 

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

*